Nắm vững 7 quy tắc tài chính cá nhân, cả đời không lo túng thiếu

Quản lý tài chính cá nhân bao gồm nhiều vấn đề: Tiết kiệm, quản lý nợ, tích luỹ hưu trí, mua nhà, quản lý công nợ… Nắm rõ 7 quy tắc quản lý tiền bạc, bạn không lo việc vung tay quá trán và thiếu thốn tiền bạc.

Dành 10% thu nhập cho việc tích luỹ

Dù lương thấp hay cao, bạn vẫn nên dành 10% thu nhập cho việc tích luỹ lâu dài. Nếu gia đình bạn kiếm được 50 triệu đồng/tháng, bạn nên dành dụm ít nhất 5.000.000 đồng/tháng.

Việc tiết kiệm từ sớm và duy trì đều đặn hàng tháng giúp bạn nhanh chóng có số tiền lớn. Đưa tiền này gửi ngân hàng, bạn khai thác được sức mạnh lãi kép.

Nếu mức lãi 5% một năm, mỗi năm giành dụm 60 triệu đồng. 10 năm sau, tiền lãi của bạn là 60 triệu đồng.

Dành quỹ dự phòng khẩn cấp bằng 3 tháng lương

Bên cạnh tiền chi tiêu và dành dụm, bạn nên có quỹ dự phòng khẩn cấp. Số tiền nên dành cho quỹ này khoảng 3 tháng lương. Nghĩa là nếu lương bạn 10.000.000 đồng/tháng, bạn nên dành 30 triệu đồng cho quỹ.

Quỹ này giúp bạn trang trải các chi phí lớn bất ngờ không thể tránh khỏi. Xe hư, mái nhà bị rỉ hoặc khi bạn bị thất nghiệp, bạn muốn có một số tiền để chi trả các hóa đơn và cầm cự tìm việc khác.

Số tiền này nên được để trong một tài khoản có thể dễ dàng rút ra, nhưng cần giới hạn nghiêm ngặt chỉ rút cho các trường hợp khẩn cấp. Quỹ này giúp bạn tránh việc sử dụng thẻ tín dụng để rồi phải trả lãi nhanh hàng tháng.

Mua bảo hiểm nhân thọ – quy tắc tài chính cá nhân quan trọng

Trang bị bảo hiểm nhân thọ có giá trị từ 6-10 lần thu nhập của gia đình. Nếu thu nhập gia đình khoảng 250 triệu đồng/năm, mức bảo hiểm nhân thọ khoảng 1,5 tỷ đồng.

Một người ở độ tuổi 35 có thể tìm mua gói bảo hiểm mệnh giá 500 triệu kỳ hạn 20 năm với phí bảo hiểm khoảng 3 triệu đồng mỗi năm. Có bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể yên tâm nếu rủi ro xảy ra với bạn, gia đình bạn vẫn có thể vượt qua khó khăn.

Quy tắc 20/4/10 khi mua đồ giá trị

Nếu muốn mua đồ có giá trị lớn như xe cộ, bạn nên trả trước ít nhất 20%, thời gian vay không quá 4 năm và tổng số tiền trả cho việc mua và sử dụng hàng tháng không quá 10% tổng thu nhập. Bạn nên nhớ, dù muốn mua đồ đắt giá, bạn vẫn cần tiền cho khoản chi dùng, tiết kiệm và hưu trí.

Trả trước ít nhất 20% khi vay mua nhà

Nếu muốn mua một căn hộ, bạn phải chắc chắn mình nắm trong tay khoản tài chính bằng 20% giá trị căn nhà. Nếu không đủ, khoan tính chuyện vay mượn để mua cho bằng được.

Nếu muốn mua căn hộ trị giá 2 tỷ đồng, bạn phải có trong tay ít nhất 400 triệu. Số còn lại vay trả dần cũng được. 20% chi phí này chứng tỏ bạn có khả năng tài chính lâu dài cho việc mua nhà. Còn nếu chỉ trông vào lãi vay, biến đổi tỷ giá lãi suất sẽ nhấn bạn vào vũng lầy nợ nần.

Dù vậy, bạn vẫn nên còn dư một khoản để không phải lâm vào cảnh sống thiếu hụt và cả đời trả lãi ngân hàng.

Dành dụm số tiền bằng 20 lần thu nhập cho quỹ hưu trí

Một năm bạn kiếm được 250 triệu đồng. Nếu có dự định nghỉ hưu, bạn phải dành dụm được khoảng 5 tỷ đồng. Số tiền chi dùng hàng tháng của bạn khi nghỉ hưu bằng 4% số tiền này, tức khoảng 125 triệu đồng/năm.

Mức dành dụm này đảm bảo số tiền bạn có thể dùng trong ba mươi năm. Nếu có thêm lương hưu từ bảo hiểm xã hội, khoản dành dụm này đảm bảo bạn có những năm tháng nghỉ hưu thoải mái và không lo túng thiếu.

Trả khoản nợ lãi suất cao nhất trước

Nếu bạn đang trả mức lãi suất 15% trên thẻ tín dụng, thu nhập hàng tháng chỉ lo trả nợ thôi đã rất chật vật, khó đầu tư sinh lời.

Tốt nhất, bạn cố gắng trả hết khoản nợ lãi suất cao, cắt giảm chi dùng bằng thẻ tín dụng. Có như vậy, bạn mới chủ đầu dành dụm được từ thu nhập hàng tháng của mình.

Áp dụng theo các cách quản lý tài chính cá nhân trên, với thu nhập dù thấp, bạn cũng sẽ thấy tiết kiệm và đầu tư lâu dài phát huy hiệu quả.

Tổng hợp